降息、降準是今年頻繁見諸于媒體的高頻詞,很多老百姓都知道它們是“央行”調控經(jīng)濟的利器,但對老百姓而言,降息、降準又代表著什么?老百姓應該如何理財?杭州銀行北京分行的零售金融部總經(jīng)理徐亦軍,為大家答疑解惑。
“降息”“降準”刺激經(jīng)濟
影響百姓錢袋子
徐亦軍認為“降息”的影響非常直接,它使我們的存款利率降低,同時存款利率又是一個標桿,存款利率降低,那么銀行理財產(chǎn)品的收益也會隨著出現(xiàn)下調,與普通百姓最相關的存款、理財產(chǎn)品,其價格也會下降。
那么“降準”怎么會影響到存款利率呢?這是因為當前的存款利率已逐步走向市場化,每家銀行在國家規(guī)定的范圍內(nèi)已具有自主的定價權。比如1年期的定期存款利率,當前國家規(guī)定的基準利率為1.75%、銀行可以上浮的上限為50%,既可以是1.75%的基準利率,也可以上浮50%使利率達到2.625%。因此不論“降息”與"降準",都會影響到普通居民最為關心的存款利率與理財產(chǎn)品收益。
“降息”“降準”持續(xù)進行
百姓如何理財
如果“降息”“降準”會得到持續(xù),尤其是我國“降準”的空間很大,這都將持續(xù)對普通居民的投資理財產(chǎn)生重大影響。
徐亦軍對大家的建議是:一是將大部分資金購買為長期的定期存款,比如3年期、5年期定期,以此來鎖定較高的收益,使得在今后的若干年里享有這個收益;同時,將剩余的小部分資金購買理財產(chǎn)品,以保持家庭資金的流動性,方便使用。從而兼顧資金的收益性和靈活性。
收益率高
城商行讓利多
如果老百姓愿意把長期的定期存款作為投資重點,剩余資金購買部分理財進行配置,在各行存款利率、理財收益率并不相同的情況下,很多老百姓對如何選擇銀行感到困惑。
徐亦軍認為對于存款利率、理財收益率的高低,有這樣一個普遍情況:國有銀行低于股份制商業(yè)銀行,股份制商業(yè)銀行低于城市商業(yè)銀行。也就是說,城市商業(yè)銀行為吸引更多客戶,收益率往往最高,給予客戶的讓利也越多。
以杭州銀行的理財產(chǎn)品為例,在對理財產(chǎn)品定價時,杭州銀行選擇了8家具有競爭力的銀行,以它們理財產(chǎn)品的平均收益率為參照,并在這個基礎上再加上0.2%的收益進行定價。再如,杭州銀行的存款利率,在國家允許的范圍內(nèi),較基準利率的上浮比例一般達到30%-35%,成為全國各銀行存款利率較高的銀行之一?! ?來源:人民網(wǎng)